Способы оплаты в сети (часть вторая)

В продолжение темы о способах оплаты через Сеть в этом номере мы рассмотрим несколько систем интернет-платежей для владельцев кредитных карт. Пластиковые кредитные карты -- явление, к сожалению, нераспространенное в России. Однако, принимая во внимание все преимущества, количество их владельцев постоянно растет. В обозримом будущем, по всей видимости, оплата пластиковыми карточками может стать одним из самых популярных видов хранения денег, а также произведения расчетов. Использование пластиковых карт для интернет-платежей достаточно удобно, поскольку не требуется открытия новых счетов, и для работы с ними подходят карты, выдаваемые российскими банками. Однако, с другой стороны, оплата пластиковыми карточками в Сети считается на настоящий момент небезопасной. В качестве примера рассмотрим следующие системы: ·Assist ·Cyberplat ·Instant! По мнению специалистов, большая доля рынка на настоящий момент принадлежит системе Cyberplat. Доля компании оценивается специалистами от 70 до 80% всего объема интернет-платежей. Система Assist находится в настоящий момент на втором месте по объему рынка, остальные системы имеют еще меньшую долю рынка. Cyberplat (www.cyberplat.com) Суть системы состоит в следующем: покупатель через интернет подключается к серверу магазина, формирует корзину товаров и направляет магазину запрос на выставление счета. Магазин в ответ на запрос покупателя направляет ему счет, подписанный электронной цифровой подписью, в котором указывает: наименование товара, его стоимость, код магазина, время и дату совершения операции. Для того чтобы договор считался заключенным, покупатель должен подписать его своей электронно-цифровой подписью. Далее счет отправляется в банк для авторизации. Банк производит обработку подписанного чека, на основе которой выдает разрешение или запрет на оплату счета. При разрешении деньги переводятся со счета покупателя на счет магазина, и магазин осуществляет отгрузку товара. При запрете платежа покупатель получает отказ с описанием причины. Преимущество системы состоит в том, что покупатель может контролировать осуществление сделки на всех этапах. На текущий момент количество зарегистрированных клиентов постоянно растет. К системе подключено более 150 магазинов, в том числе такие известные, как Озон, Bolero, 24 x 7 и т.д. Assist (www.assist.ru) ASSIST запущена в коммерческую эксплуатацию в апреле 1999 года. Система создана КБ "Платина" (Москва) и ООО "Рексофт" (Санкт-Петербург). Удобством системы является возможность выставления счета в любой валюте, при этом деньги на счет приходят в рублях. ASSIST представляет собой систему, которая позволяет в реальном времени осуществлять авторизацию и проведение платежей, совершаемых при помощи кредитных карт или с лицевых счетов клиентов интернет-провайдеров с любого компьютера, подключенного к интернету. Для обеспечения безопасности передаваемых данных от покупателя в ASSIST используется протокол SSL. Сертификат сервера выдан компанией Verisign. Система не предоставляет абсолютной конфиденциальности, однако данные о кредитной карточке не передаются получателям платежей. На настоящий момент расчетными банками системы являются: Альфа-Банк, Золото-Платина Банк, Эллипс-Банк, Первое О.В.К., Северо-Западное О.В.К., Сибирское О.В.К., НДБ-банк, Конэкагропром. Преимуществом системы является отсутствие требований к установке специального программного обеспечения. Instant! (www.paybot.com) Система была разработана в 1997 и была запущена в 1998 году. Платежная система Instant! состоит из: ·процессинговой подсистемы, обрабатывающей операции по виртуальным счетам клиентов и обеспечивающей клиентов информацией по проведенным операциям; ·препроцессинговой подсистемы, регистрирующей держателей пластиковых карт и генерирующей безопасные транзакции по операциям с пластиковыми карточками для передачи в процессинговый центр; ·CyberMall (электронного магазина), позволяющего продавцам товаров и услуг полностью автоматически продавать свои продукты в онлайне; ·программного интерфейса, реализующего взаимосвязь между платежной системой и автоматизированной банковской системой; ·клиринговой подсистемы, реализующей межбанковские взаиморасчеты в случае, если платежная система используется совместно несколькими банками. Платежная Система позволяет: ·обеспечить конфиденциальный доступ клиента к его банковскому счету; ·обеспечить безопасные расчеты по пластиковым карточкам в интернете, исключая пересылку данных о пластиковых карточках непосредственно от клиентов; ·оплачивать в режиме реального времени любые услуги и товары со счета покупателя (Customer Account) на счет продавца (Merchant Account); ·проверить продавцу услуг или товаров поступление платежа и предоставить продукт покупателю в режиме реального времени; ·платежная система базируется на использовании персональных счетов покупателя (Customer Account), карт покупателя (Customer Card Info) и счетов продавца (Merchant Account), доступных только при предъявлении идентификатора счета (Account Id) и пароля (Password). Как и ASSIST, система позволяет компаниям принимать платежи в режиме реального времени. Каждый продавец интернет-услуг, других телекоммуникационных услуг либо информационных продуктов может разместить их описание и ссылку для их получения в CyberMall. CyberMall функционирует по принципу DVP (Delivery Versus Payment -- Поставка Против Оплаты) -- ссылка на продукт предоставляется после его оплаты. Банки могут воспользоваться платежной системой для покупки процессинговых услуг, либо организовать собственный процессинг для того, чтобы предоставить своим клиентам целый спектр новых возможностей по оплате товаров и услуг через интернет. Работа осуществляется по следующей схеме: Покупатель регистрирует карту в системе, после чего начинается процесс авторизации карты, когда финансовый оператор посылает запрос в банк-эмитент. Затем изготовляется слип карты, а клиент получает пароль и идентификатор. Завершение этих операций дает возможность клиенту оплачивать покупки в интернете при помощи карты. При оплате продукции кредитной картой, магазин переадресует запрос в процессинговый центр, затем данные о транзакции передаются финансовому оператору, далее в банк-эквайрер, после чего запрос на перевод денег передается в банк эмитент, осуществляется транзакция, и деньги поступают в банк-эквайрер, а затем в магазин. Недавно была выпущена новая версия программы, которая позволяет осуществлять платежи с помощью электронной почты. Сервис позволяет владельцам счетов отправлять деньги на любой почтовый ящик без каких-либо ограничений. Новой услугой, предложенной компанией, является резервирование средств на счете покупателя до того момента, пока он не получит товар. В случае если покупатель получает товар и подтверждает получение, зарезервированная сумма поступает на счет продавца, а в случае неполучения, сумма разблокируется. В следующих номерах "ТелеКома" будут продолжены обзоры систем интернет-расчетов. Андрей Городецкий, [email protected]
Весь номер

Новости партнеров: